+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как Молодому Учителю Получить Квартиру

Содержание

Ипотека для молодых учителей. Стоит ли игра свеч? Реальная история молодого педагога Московской области

Как Молодому Учителю Получить Квартиру

Ипотечный кредит для многих россиян — единственная возможность приобрести собственное жилье. Но не всем заемщикам банки готовы открыть доступ к ипотеке. Прежде всего, кредиторы оценивают платежеспособность клиентов, и решающим фактором на этом этапе является уровень доходов.

Поэтому долгое время учителя не могли оформить жилищные ссуды: банки отказывались выдавать займы педагогам, считая их доходы недостаточными для возврата кредита с процентами. Кроме этого, серьезным барьером для преподавателей являлся размер первого взноса: не все могли накопить нужную сумму.

Таким образом, невысокий уровень зарплат педагогов не только снижал престиж профессии, но и не позволял решить жилищную проблему. Без помощи государства никак не обойтись, и оно действительно предприняло ряд действий, создавая льготы учителям при решении проблем с жильём.

Что из этого вышло, читателям журнала Reconomica рассказала молодой педагог одной из школ Московской области.

Жилищный вопрос

Меня зовут Головкина Мария Кирилловна, работаю педагогом в школе Подмосковья.

Ранее я проживала в Москве, а затем переехала в Раменский район Московской области. Устроившись педагогом в одну из сельских школ, вышла замуж, и сразу же встал жилищный вопрос.

Сельская школа.

По законодательству, учителям должны давать субсидию, которая перекрывает сумму первоначального взноса по ипотеке.

Обрадовавшись такому варианту, я подала заявку в вышестоящие органы о просьбе выдачи данной льготы, но, к сожалению, таких жаждущих получить такой “подарок судьбы” много, да и финансирование такой программы практически нулевое.

Поэтому ждать этой субсидии мне пришлось бы много лет — пока дойдет до меня очередь.

Ипотека для молодых учителей

Совершенно случайно от Комитета по образованию я узнала, что на данный момент (лето 2013 года) реализуется льготная программа кредитования “Ипотека для молодых учителей” в Мособлбанке.

Требования к заемщикам

Я сразу же навела справки. Действительно такая программа существует, и вступила она в работу с 1 июня 2013 года, но у нее есть определенные требования к заемщикам:

  • возраст до 30 лет (на тот момент мне было всего 25 лет);
  • трудовой педагогический стаж не менее 3-х лет (как раз, на 28 августа мой трудовой стаж достигал трехлетнего рубежа).

Я нашла близлежащий офис Мособлбанка и, созвонившись с кредитным инспектором, определила время нашей встречи.

Необходимые документы

Встретили меня достаточно гостеприимно, и я сразу же получила список документов необходимых для предоставления в банк:

  • паспорта супругов (я замужем),
  • справки о доходах 2-НДФЛ (обоих супругов),
  • документы по объекту недвижимости,
  • данные ИНН и СНИЛСа,
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (с моего места работы).

Документы на ипотеку.

Отдав документы, мы с мужем долго и упорно самостоятельно заполняли анкету в течение часа, выданную нам на руки. Сдав все документы, нам определили срок ожидания решения — 5 рабочих дней. И, как всегда мне “везет”.

Как всегда, мне “везет”

Оказывается, по данной льготной программе еще ни один учитель кредит не брал, соответственно, инспектор, не зная особенностей льготного кредита, нас стал “мучить” дополнительным сбором документов, о которых даже не было речи в выданном списке (почему сразу о них не сказали, я так и не поняла).

Еще документы

Соответственно, пришлось трясти продавца жилья, чтобы тот взял следующие документы:

  • выписку из домовой книги,
  • справку об отсутствии задолженности,
  • выписку из ЕГРН.

Конечно, покупатель был недоволен, что ему пришлось еще тратить время и деньги на сбор дополнительных документов (пришлось отдать ему 500 рублей за выписку из ЕГРН из своих денег).

Мы собрали все документы, которые запросили дополнительно, в течение недели и довольные, что скоро мы получим одобрение банка, ждали решение.

Справка, о которой никто не знает

Но вместо этого получили от кредитного инспектора “звонок” о том, что необходимо ко всем имеющимся документам еще предоставить справку, что дом, в котором мы покупаем квартиру, не подлежит сносу и находится в жилом состоянии.

Эта очередная справка поставила меня в тупик: мало того, что собранные до этого документы уже начинают “истекать” по срокам (в основном, все справки действительны в течение месяца), так и справку такую администрация нашего района в глаза не видела.

Кредитный инспектор на вопросы об этой дополнительной справке ничего ответить не смогла: “Где брать? Какой формы она должна быть?” и т. д. В конечном итоге, справку получилось кое-как сделать.

Пакет документов, наконец-то, был собран, и в середине сентября 2013 года мы получили от Мособлбанка положительный ответ о выдаче.

Выдача кредита

После принятия положительного ответа, была назначена дата выдачи кредита — 25 сентября. В этот день мы должны были подписать все документы:

  • кредитный договор,
  • договор купли-продажи,
  • акт приема-передачи,
  • закладную,
  • график платежей.

Скажу сразу, что в этом банке, в основном, работают люди, которые поверхностно разбираются в банковских вопросах.

Источник: https://reconomica.ru/%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D1%8C%D0%B3%D0%B8/%D0%BD%D0%B5%D0%B4%D0%B2%D0%B8%D0%B6%D0%B8%D0%BC%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C/%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B0-%D0%B4%D0%BB%D1%8F-%D1%83%D1%87%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D0%B5%D0%B9/

Условия ипотеки для учителей от Сбербанка

Как Молодому Учителю Получить Квартиру

Впервые о льготной ипотеке для учителей заговорили в 2011 году. В это время было принято соответствующее постановление правительством. В новом законе были прописаны условия предоставления поддержки по социальному проекту «Ипотека молодым учителям ».

Эта программа действует и сегодня. Она предназначена для того чтобы молодые преподаватели могли иметь возможность на приемлемых условиях решить жилищный вопрос.

Сбербанк предоставляет кредит на приобретение недвижимости, а разница между рыночными процентными ставками и льготными компенсируется государством.

Есть ли в Сбербанке ипотечная программа для учителей

В 2019 году крупнейший банк страны предлагает молодым специалистам воспользоваться и ипотекой для учителей. Такая ипотечная программа действует для определенной категории населения:

  • Учитель – гражданин России;
  • Преподаватель в общеобразовательной школе, или студент, который окончил педагогическое высшее учебное заведение и устраивающийся на работу в школьное образовательное учреждение;
  • Молодой учитель в возрасте до тридцати лет;
  • Кредитополучатель должен обладать педагогическим стажем, составляющим не менее пяти лет. И один год минимум он должен проработать на том месте, которое актуально на данный момент, и с которого он планирует оформлять ипотеку.

Льготы для учителей

Ипотека для учителей относится к категории льготных. По ней часть кредита финансируется государством. Льгота предоставляется только тем преподавателям, которые не обладают другими жильем в собственности.

Также они могут рассчитывать на ипотеку на льготных условиях, если их жилье находится в состоянии, непригодном для проживания. Также в 2019 году оформить займ для решения жилищного вопроса имеют возможность граждане, у которых в собственности имеется жилье, но ее метраж ниже установленного по нормативам.

По нормативам на каждого человека, проживающего на одной жилплощади с преподавателем средней школы должно приходиться не меньше 18 квадратных метров.

Для специалистов в области образования на сегодняшний день действует несколько льготных программ, которые могут позволить им недорого обзавестись собственным жильем. В различных уголках страны эти программы могут отличаться условиями или же вообще отсутствовать. Для уточнения всех нюансов учителю рекомендуется обратиться в местное представительство Министерства образования.

Условия

Одним из наиболее важных условий является то, что ипотека для учителей в 2019 году предоставляется только по месту регистрации заемщика. Это связано с тем, что государственные субсидии для ее погашения выделяются только по месту прописки гражданина.

Сбербанком кредит специалистам выдается только при наличии хорошей кредитной истории и погашенных задолженностей в полном объекте по ранее взятым займам.

На решение Сбербанка влияют многочисленные факторы, среди которых рекомендации со стороны руководства и отзывы о специалисте, а также документы, подтверждающие платежеспособность педагога.

Ипотека молодым учителям выдается Сбербанком на следующих общих условиях:

  • Размер первоначального взноса составляет 20 процентов. Фактически учителю предстоит выплатить на эту цель 10 процентов от стоимости жилья, а остальная сумма будет добавлена из субсидии, выделенной государством. Также остаток средств имеется возможность использовать для погашения задолженности по ипотеке в последующем;
  • В 2019 году базовая ставка для кредитополучателя составляет 8.5 процентов в течение первого года после подписания ипотечного соглашения. А затем разница между ней и установленной в Сбербанке будет компенсироваться государством;
  • Размер обязательных платежей по графику не должен быть больше 45 процентов от заработной платы учителя;
  • Для того чтобы добиться требуемого уровня заработной платы для получения займа банком разрешается привлечение нескольких созаемщиков.

Процентная ставка

Ипотека молодым учителям в настоящее время в кредитном учреждении предоставляется по семи различным программам, которые предполагают определенные размеры процентных ставок.

Однако в Сбербанке строго соблюдены условия кредитования этой категории населения, которые прописаны на законодательном уровне. Поэтому здесь процентная ставка не превышает ту, которая установлена государством.

Сбербанк предлагает кредит молодым преподавателям под 8.5 процентов годовых.

Лимит

По программе для молодых специалистов действуют лимиты на размеры займов, которые важно учитывать. В зависимости от типа предложений, которые предлагает Сбербанк для данной категории граждан, они могут варьироваться в пределах от трехсот тысяч рублей и до восьми миллионов.

Срок погашения

Ипотека молодым учителям предоставляется на длительные сроки. Они могут оформить ипотечный займ на десять лет или же воспользоваться социальными программами Молодая семья или ипотечным займом под материнский капитал. Ипотека учителям выдается на максимальный срок до тридцати лет.

Погашение осуществляется по графику, выданному отделением Сбербанка после подписания ипотечного соглашения. Важным моментом является размер ежемесячного платежа, который не должен быть больше 45 процентов от заработной платы клиента.

Как рассчитать условия по ипотеке

Оформление ипотеки преподавателем является важным для него решением и шагом.

И для того чтобы принять решение исходя из своей платежеспособности, имеется возможность рассчитать ипотеку онлайн.

Сделать это можно при помощи удобного калькулятора, имеющегося на официальном сайте Сбербанка. Для получения достоверных и точных данных необходимо ввести следующую информацию:

  • Общая сумма кредитования;
  • Вид платежей;
  • Размер процентной ставки;
  • Наличие или отсутствие материнского капитала;
  • Дата выдачи кредитного займа на покупку жилья;
  • Срок кредитования;
  • Параметры досрочного погашения, если планируется погасить задолженность ранее окончания срока действия договора.

В результате калькулятор выдаст сведения о размере ежемесячного платежа, сумме, которая будет переплачена за весь срок действия кредитного договора и параметрах минимального уровня доходов.

Порядок оформления

Ипотека учителям предоставляется в разных регионах страны на различных условиях. И для начала преподавателю необходимо обратиться в региональное отделение Министерства образования для уточнения параметров действия программы.

После уточнения всех вопросов потенциальный заемщик обращается в отделение банка с заявлением о предоставлении ему кредита на покупку недвижимости на основании действия льготной программы.

К заявке необходимо приложить дополнительные документы для подтверждения личных данных, наличия созаемщиков и официального трудоустройства в среднем общеобразовательном учреждении.

Банком рассматривается заявление клиентов в течение срока от трех до пяти дней.

После принятия решения заемщик ищет подходящие варианты жилья и осуществляет сбор необходимых документов для предоставления их в кредитное учреждение.

Поиск недвижимости и подача документов может быть максимально комфортной, если пользоваться специальным сервисом от банка ДомКлик. После всех нюансов клиентом и банком подписывается кредитный договор в двух экземплярах.

На то чтобы оформить ипотеку молодым учителям, затрачивается примерно три месяца. Однако этот период может быть увеличен, поскольку для ее предоставления используются субсидированные средства.

Социальная жилищная ипотека для молодых учителей

Как Молодому Учителю Получить Квартиру

3

Социальная ипотека для учителей – государственная программа, предполагающая выдачу части денежных средств на приобретение жилья в кредит.

Жилищный кредит на льготных условиях выдается преподавателям возрастом младше 35 лет, аспирантам, выпускникам высших учебных заведений.

Рассмотрим основные условия социальной программы и требования, предъявляемые к заемщикам административными органами и финансовыми учреждениями. Выясним, какие документы следует подготовить. Разберемся с этапами оформления льготного жилищного займа.

Суть программы

Взять жилищную ипотеку работникам образовательной сферы стало легче благодаря государственной социальной программе.

Суть программы государственной помощи учителям заключается в предоставлении денежных средств для частичной оплаты по жилищной ипотеке. Такие льготы являются существенной финансовой поддержкой преподавателей с низким уровнем ежемесячных доходов.

Социальная субсидия для педагогов реализуется в одной из трех форм:

  1. частичная оплата стоимости жилья государством (не более 40 %);
  2. продажа государственного жилья по минимальной стоимости;
  3. выдача денежных средств на частичную оплату ипотечных процентов.

Денежный  заем можно использовать для покупки недвижимости на первичном рынке, приобретения вторичного жилья либо участия в долевом строительстве.

В государственной программе заложены основные условия, однако в зависимости от региона  некоторые условия субсидии (максимальная сумма, механизм выплаты льгот, требования к кандидатам) могут отличаться.

Особенности ипотеки для учителей

Чтобы стать участником программы и получить субсидию, нужно в орган местной администрации подать заявление, копии документов об образовании, трудовой книжки. После одобрения заявки (срок рассмотрения от 2 недель до месяца) участнику выдается сертификат на право получения субсидии.

Требования к заемщику

К кандидатам на получение субсидии и ипотеки по льготным условиям предъявляются требования:

  1. возраст младше 35 лет;
  2. российское гражданство;
  3. отсутствие собственной жилой недвижимости, необходимость улучшения условий проживания;
  4. трудовой стаж по профессии минимум 3 года;
  5. работа в государственных образовательных учреждениях, не в частных;
  6. постоянное проживание в регионе;
  7. наличие положительной характеристики и рекомендательных писем с места работы, отсутствие взысканий, предупреждений и прочих отрицательных моментов, связанных с выполнением должностных обязанностей;
  8. платежеспособность – сумма ежемесячных выплат по кредиту должна быть меньше 45 % от величины доходов (учитывается зарплата, премии, поощрения, материнский капитал и прочие доходы заемщика, а также все доходы созаемщиков);
  9. положительная кредитная история, отсутствие просрочек по предыдущим займам (если были);
  10. наличие личных накоплений в сумме 10 % от стоимости покупаемой недвижимости.

Подать заявку на участие может каждый соответствующий требованиям специалист. Однако предпочтение отдается преподавателям сельских школ, а также учителям, у которых есть несовершеннолетние дети.

Этапы оформления

После получения сертификата заемщик:

  1. подает в банк заявку на ипотеку, предоставляет пакет документов;
  2. после одобрения заявки назначает день проведения сделок купли-продажи и оформления кредита;
  3. оформляет акт приема-передачи жилья, регистрирует право собственности в Росреестре.

Социальный кредит выдают только банки-партнеры, которые принимают участие в программе. Список партнерских финансовых учреждений должны предоставить сотрудники местной администрации.

Важно знать

  1. Ипотека выдается, если срок выплаты последнего взноса наступит ранее, чем достижение заемщиком пенсионного возраста (55 лет – для женщин, 60 лет – для мужчин).
  2. Допускается привлечение созаемщиков (не более 4 человек), у которых может быть любая профессия, не обязательно педагога.

    Созаемщики должны быть близкими родственниками (супруг/супруга, родители, братья, сестры).

  3. Если у заемщика негативная кредитная история, банк может отказать в ипотеке, даже если местная администрация выдаст сертификат на субсидию.
  4. Если оба супруга являются педагогами и имеют право на льготы, разрешается оформлять только одну ипотеку.

  5. Участники программы имеют право пользоваться другими льготами. К примеру, при рождении третьего ребенка у заемщика, он получает землю и региональные выплаты, даже если приобретал жилье по социальной ипотеке для учителей.

  6. В некоторых банках разрешается одновременное участие в двух программах (к примеру, для учителей и для молодых семей), что значительно увеличивает сумму денежного субсидирования.
  7. Максимальная величина кредита рассчитывается с учетом доходов заемщика и созаемщиков.

  8. После получения ипотеки заемщик должен еще минимум 5 лет проработать учителем (должен заключить соответствующий договор с учебным заведением).
  9. Выдача государственной субсидии осуществляется только при наличии бюджетных денежных средств. Если денег в бюджете нет, потребуется ждать следующего года.

  10. Первый взнос можно оплачивать с помощью материнского капитала или государственной субсидии (до 20 %).
  11. Если заемщик оплачивает первый взнос в сумме 30 % от стоимости жилья, он освобождается от страхования ипотечного кредита. Если выплачивается меньшая сумма, страховка обязательна.

  12. До полного расчета по долговым обязательствам заемщик не имеет права сдавать в аренду купленное по ипотеке жилье, производить обмен, продажу, дарение. Чтобы это условие соблюдалось, на жилье накладывают обременение. После полного погашения кредитного долга заемщик подает в Росреестр документы на регистрацию права собственности, справку из банка о полном расчете по кредиту, отсутствии задолженностей.
  13. Льготную ипотеку выдают только банки, участвующие в государственной программе.

Банки-партнеры

В программе по выдаче льготной ипотеки молодым учителям принимают участие многие финансовые учреждения, предлагая различные условия кредита.

Сбербанк

Сбербанк стал участником социальной программы в 2013 году, сейчас продолжает сотрудничать с государством. Ипотека молодым учителям выдается Сбербанком  на покупку нового либо вторичного жилья, участие в долевом строительстве.

Условия кредитования:

  • первый взнос – 20 % от стоимости объекта недвижимости (10 % можно оплатить с помощью полученной государственной субсидии, еще 10 % – из личных накоплений);
  • ставка – 13 % (независимо от вида жилья);
  • валюта – рубли;
  • срок договора – до 30 лет;
  • минимальная сумма ипотечного займа – 300 тысяч рублей;
  • максимальная сумма отличается для разных регионов, составляет 15 млн. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, до 8 млн. рублей – для жителей других регионов;
  • супруг/супруга, родители могут привлекаться как созаемщики;
  • нет комиссия за оформление ипотеки.

ВТБ 24

Условия:

  • ставка – 10 %;
  • первый взнос – 10 %;
  • комиссия за выдачу кредита.

Банк «Образование»

Условия льготной ипотеки для педагогов:

  • ставка – 12,35 %;
  • первый взнос – 20 % и больше;
  • срок – до 25 лет;
  • разрешается покупка только вторичного жилья.

Московский областной банк

Выдает ипотеку педагогам на условиях:

  • ставка – 8,5–10,5 %;
  • первый взнос – 10 % (только из личных накоплений);
  • сумма – от 300 тысяч рублей.

Сходные условия кредитования предлагают другие банки-партнеры: Русский ипотечный банк, Автовазбанк, Русть.

Преимущества и недостатки социального кредитования

Преимуществами государственного субсидирования ипотеки для учителей являются:

  • минимальная ставка по процентам (8,5 % для приобретения жилья на вторичном рынке недвижимости, 9,5 % для участия в долевом строительстве, 10,5 % для покупки частного жилого дома);
  • минимальный первый взнос (от 10 до 30 % в зависимости от возможностей и по желанию заемщика);
  • возможность оплатить часть первого взноса деньгами, полученными по субсидии;
  • долгий срок ипотеки – до 30 лет;
  • возможность привлечь созаемщиков;
  • освобождение от обязательной страховки займа (при условии внесения первого взноса 30 %);
  • разрешение досрочно погасить кредитную задолженность, когда будет выплачена половина кредита.

Недостатки социальной ипотеки для учителей:

  • низкий уровень заработной платы специалистов образовательной сферы, не позволяющий накопить даже 10 % от стоимости жилья для внесения первоначального взноса;
  • зависимость реализации программы от органов местной власти;
  • нехватка бюджетных средств на выдачу субсидий (заемщику приходится ждать следующего финансового года).

Государственная программа социальной ипотеки для учителей выгодна государству, поскольку привлекает в профессию молодых кадров  за счет оказания существенной финансовой поддержки в разрешении сложной жилищной ситуации.

Не менее выгодна государственная инициатива  учителям, ведь благодаря субсидированию они могут получить собственное жилье значительно дешевле.

Для многих преподавателей социальная ипотека становится единственным шансом приобрести квартиру или дом.

Здравствуйте!

Меня зовут Никифорова Елена, я кредитный специалист с опытом работы в области банковского сектора.

Имею профильное экономическое образование, закончила Московский финансово-юридический университет по специальности «Экономика и кредитование в банковской сфере» с красным дипломом.

Я отлично ориентируюсь в сфере кредитных продуктов и с профессиональной точки зрения работника банка могу видеть подводные камни, которые могут быть скрыты в вашем кредитном договоре.

Если вы не хотите переплачивать лишние деньги за выданный банком кредит – обращайтесь ко мне, и я подскажу вам оптимальный способ кредитования.

В течение срока выплаты кредита банковскому учреждению я готова сопровождать вас, оказывая необходимые консультации и поддержку.

Читать полностью

Источник: https://credit101.ru/2017/03/sotsialnaya-zhilishhnaya-ipoteka-dlya-molodyh-uchitelej/

Ипотека для молодых учителей в 2020 году

Как Молодому Учителю Получить Квартиру

Ипотека молодым учителям в 2020 году предоставляется на особых условиях, которые позволяют сберечь средства на приобретении жилплощади.

Каков порядок получения ипотечного кредита, какие необходимы документы и особенности процедуры.

Раньше преподаватели нехотя пользовались своей специальностью, поскольку зарплата рабочих в сфере образования была невысокой.

В настоящее время обстановка в нашей стране немного поменялась в лучшую сторону. И если доход у учителей возрос не очень сильно, то государство вводит всевозможные льготы, включая льготы на приобретение жилья.

Особенные изменения случились в начале 2000-х годов, а в 2010 г. было введено несколько специальных программ, направленных на обеспечение преподавателей жильем.

Впоследствии  со стороны государственных органов была прекращена выдача субсидий, при этом оставлено право на льготные условия при заключении договоров ипотечного кредитования для учителей.

В целом, кредитные учреждения нехотя предоставляют займы гражданам, которые относятся, к так называемой, группе риска.

Куда причисляют и педагогов, так как у них небольшая оплата труда и их могут сократить в ситуации кризиса.

Вследствие чего учителям бывает сложнее взять ипотеку, а, не обладая возможностью внесения первоначального взноса, почти невозможно.

Поэтому обзавестись собственным жильем учителям можно только лишь в рамках специальной программы.

Льготы по ипотеке для учителей в 2020 году заключаются в более выгодных условиях ее получения.

Однако указанная программа в будущем может быть отменена правительством России поскольку, по его мнению зарплата педагогов в скором времени вырастет до необходимого уровня, благодаря чему учителя больше не находиться в положении социально уязвимых групп населения.

По факту возникший в 2017 году экономический кризис застопорил увеличение дохода учителей, в результате чего они остаются без значительного увеличения зарплат и субсидий.

Ипотечный кредит на льготных условиях может выражаться в следующем:

  • Внесение части денежных средств за счет гос. бюджета (до 30%);
  • продажа жилья по пониженной цене;
  • уменьшение процентов по ипотеке за счет государственных средств.

Социальная программа была принята правительством и направлена на воплощение в жизнь в крупнейшие банки РФ и Агентство по ипотечно-жилищному кредитованию.

Программа функционировала до начала 2018 года, затем она лишилась своей государственной поддержки.

В настоящее время в крупных банках, включая Сбербанк РФ, учителя имеют право на получение льготного кредитования как служащие государственных учреждений.

Требования банков

Государством предоставляется поддержка учителям при оформлении ипотечного кредита учителям на уровне регионального бюджета.

Совершается это путем уменьшения процентной ставки по ипотеке. То есть бюджет компенсирует разницу в процентах банку.

Кроме того, возможно использование заемщиком субсидии в виде первоначального взноса по кредиту.

В итоге, с помощью указанной программы в плюсе остаются как заемщик, так и кредитор: преподаватель приобретает жилье по уменьшенной цене, а банк – заемщика и первоначальный взнос за жилье.

Для участия в программе нужно соответствовать определенным условиям:

 Максимальный возраст заемщикане вые 35-ти лет
 Стаж официальной работыв государственном либо муниципальном или учреждении более 1 года
 Гражданство РФ
 Нуждаемость в улучшении жилищных условий
Уровень зарплатыдостаточный для оплаты ипотеки

Ипотека с господдержкой для учителей в 2020 году позволяет социально уязвимым группам населения обзавестись долгожданной жилпрощадью.

Обратите внимание, что Сбербанк ставит немаловажное условие, а именно, что из зарплаты заемщика на оплату ипотечного займа должно приходиться не больше 40%. Для получения кредита возможно привлечение созаемщиков, например, супруга.

Так как действие социальной программы «Молодые учителя» было прекращено, банки могут модифицировать требования по своему усмотрению.

Плюсы ипотеки для учителей

Можно выделить несколько преимуществ ипотеки для учителей:

 Уменьшенная процентная ставкакоторая позволяет приобрести квартиру по пониженной стоимости
 Малый первоначальный взносвнесение которого допустимо из государственной субсидии
 Продолжительный срок ипотекидо 30-ти лет
 Возможность отказа от договора страхованияа также досрочное погашение ипотечного кредита без комиссии при оплате его половины

Ипотека для учителей

Отличие программы от ипотеки на стандартных условиях:

 Проценты годовые по кредиту находятся на уровне 8% в случае приобретения вторичного жильятариф увеличивается в случае покупки жилья в сооружающемся доме либо в случае самостоятельной постройки
 Величина первоначального взноса составляет, обычно, 15%необходимая сумма может быть взята в качестве субсидии
 Срок договорадо 30 лет

Молодым специалистам

Молодыми специалистами считаются преподаватели, которые проработали в указанной должности более 3х лет, при этом не достигшие 30-ти лет.

Участвовать в программе могут учителя, которые стремятся к развитию в своей профессии и не собираются уходить со своей должности.

Задача программы состоит в том, чтобы привлечь молодых специалистов к работе в качестве государственных служащих в сфере образования.

Главным достоинством программы является пониженная процентная ставка, а также выгодные условия платежей по ипотеке.

Гос. субсидия может быть употреблена в качестве начального взноса или для оплаты регулярных платежей по ипотечному займу.

Чтобы участвовать в программе и получить кредит со льготами, следует встать в очередь и получить сертификат и согласование на приобретение жилья.

Льготная

Льготы по ипотечным кредитам в отношении преподавателей введены в отдельных субъектах РФ. Льготная ипотека позволяет обзавестись квартирой на выгодных условиях.

В частности, Сбербанк предлагает учителям заключить договор ипотеки по следующим условиям:

 Проценты годовые9,4%, вне зависимости от типа приобретаемой недвижимости
 Ипотечный займ предоставляется сроком до 30-ти летнаименьший срок – на 1 год
 Минимальный размер ипотеки — 300 тысяч рублейНаибольший размер зависит от субъекта РФ
 Валюта кредитаисключительно в рублях
 Комиссия за выдачуне берется
Размер первоначального взносаОт 15 %, которые потребуется оплатить из собственных средств
 Отчет оценочной организации необходимо получить заемщикуа также нотариальные услуги
 Договор страхования обязателенИные виды страхования не обязательны
 Возможно увеличение процентной ставки до 10,4 %В случае нарушения положений договора или отказе от страховки

Изменения в договор ипотечного кредитования вносятся по соглашению сторон.

Документы для ипотеки с материнским капиталом в 2020 году смотрите в статье: ипотека под материнский капитал.

Рекомендуется уточнять информацию по кредиту перед походом в отделение банка.

Социальная ипотека

Во многих банках имеются специальные программы в отношении определенных групп граждан.

Социальная ипотека действует на работников государственных образовательных учреждений.

Оформление ипотеки по таким программам возможно лишь в банке, который является партнером Агентства по жилищно-ипотечному кредитованию.

Первоначальный взнос по подобным программам может быть внесен из средств материнского капитала.

Особенности

Для получения ипотечного кредита молодым учителям необходимо учитывать некоторые нюансы данной процедуры:

 Первоначальный взнос более 15% от стоимости недвижимостиПри внесении более 40%, заемщик избавляется от необходимости договора страхования. Если ипотека выдается на длительный срок, то должник получит ощутимую финансовую выгоду. Поэтому педагогам выгодно оплатить первоначальный взнос, затем чтобы сберечь денежные средства.
 Использование средств материнского капитала или гос. субсидии в качестве первоначального взносаПри этом сумма субсидии назначается персонально. Она будет зависеть от площади жилья, приходящейся на каждого члена семьи и прочих условий
 Погашение кредита осуществляется заемщиком до выхода на пенсиюПредельный возраст для молодых преподавателей установлен в 35 лет, а срок договора до 30-ти лет
 Оформление кредита по программе возможно лишь в банке, состоящем в партнерстве с АИЖКСведения о сотрудничестве банка с агентством следует уточнять перед подачей заявки
 Педагоги, которые использовали эту программу, не утрачивают права на иные субсидиизаемщики участвовать в иных программах, включая, программы для приобретения жилья. К примеру, после рождения 3-го ребенка, учителям полагается земельный участок и денежные отчисления от государства
 Участие в социальной программе не освобождает от ответственности за нарушение договоражилье может быть продано с аукциона при отсутствии платежей по ипотечному займу
 Педагогам с плохой кредитной историей может быть отказано в предоставлении кредитаСотрудниками банка проводится тщательная проверка данных о заемщике
 Прежде, чем подать заявку на ипотеку, нужно получить сертификат на жилье в региональных органах властивслед за этим необходимо узнать, можно ли употребить данную субсидию в этом году. В случае е отсутствия бюджетных ассигнований, придется ждать следующего года
 Требования о последующей отработкепосле оформления ипотеки педагог должен отработать в сфере образования более пяти лет

Как принять участие в сделке

Первоначально необходимо получить сертификат в администрации города. Для этого потребуется написать заявление, приложив к нему копию трудовой книжки и диплома об образовании.

На оформление сертификата отводится от 2 до 4 недель. После получения документа нужно обратиться в АИЖК и ознакомиться с перечнем банков, которые оформляют ипотеку по социальной программе.

Далее можно подавать заявку и ждать одобрения. Остальные действия не отличаются от стандартного оформления ипотеки.

Процедура оформления

Согласование на заключение договора ипотечного кредита осуществляет АИЖК.

Последовательность действий будет такой:

 Подача заявленияна официальном сайте агентства, при этом потребуется заполнить подробную анкету
 Далее необходимо выбрать подходящий банкв котором будет взят кредит на необходимую сумму
 Сбор требующихся документовподача заявки в избранном банке, с приложением нужных бумаг
 Поиск жильядостижение соглашения с продавцом
 Сбор документов для приобретение недвижимостиОпределение даты сделки с кредитором и продавцом. Их будет две: одна купли-продажи, вторая на оформление ипотеки
Непосредственная сделкаПодписание договора ипотечного кредита и договора купли-продажи с продавцом

В случае использования субсидии для оплаты первоначального взноса, дополнительно понадобится написание заявления.

Какие нужны документы

В банк необходимо предоставить следующие бумаги:

 Паспорт гражданина РФкоторый подтверждает личность заемщика
 Сертификатуказывающий на участие в социальной программе
 Документ о доходахза последние полгода
 Выкопировка из трудовой книжкиА также иной документ (например, СНИЛС)

После этого понадобится вместе с продавцом собрать документы на объект недвижимости, которые нужны для сделки купли-продажи.

Детальный список следует уточнить в банке.

Списание ипотечного долга при рождении ребенка смотрите статью: списание ипотеки при рождении ребенка.

Ипотека молодым учителям является специальной программой, которая имеет своей целью обеспечение жильем служащих муниципальных и государственных учреждений.

: Ипотека для молодых учителей

Загрузка…

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/ipoteka-dlya-molodyh-uchitelej/

Ипотека для учителей: льготы, условия банков, программы и отзывы

Как Молодому Учителю Получить Квартиру

В статье рассмотрим, как учителю получить социальную ипотеку. Узнаем, какие льготные программы предусмотрены для молодых специалистов и какие условия предлагают банки. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки на ипотеку и собрали отзывы.

В каких банках учителя могут взять выгодную ипотеку?

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Ак Барс Банк

от 6% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

ВБРР

от 8,9% ставка в год

Центр-инвест банк

от 6% ставка в год

Возрождение

от 9,2% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Абсолют Банк

от 6% ставка в год

Запсибкомбанк

от 6% ставка в год

МинБанк

от 5,9% ставка в год

Россия

от 9% ставка в год

Российский Капитал

от 6% ставка в год

Севергазбанк

от 8,9% ставка в год

Левобережный

от 8,25% ставка в год

Аверс банк

от 6% ставка в год

Ипотека в Фора-банке

от 7% ставка в год

Ипотека в Примсоцбанке

от 6% ставка в год

Глобэкс

от 6% ставка в год

Ипотека в банке Русь

от 10,6% ставка в год

Какие льготы по ипотеке есть для учителей?

За последние несколько лет государство разработало ряд программ, которые упрощают приобретение жилья для преподавателей. На 2018 год некоторые из них были приостановлены, другие продолжают действовать.

Наиболее выгодный социальный проект «ипотека для молодых учителей» сегодня не действует. Данная программа имела ряд преимуществ:

  • более низкая процентная ставка: до 8,5% на вторичное жильё, до 10,5% на первичное жильё;
  • меньший первоначальный взнос (от 10 до 30%);
  • возможность отказаться от обязательного страхового взноса;
  • получение субсидий на первоначальный взнос;
  • возможность увеличить срок кредитования (до тридцати лет).

В 2012 году была запущена федеральная программа «Учительский дом», которая продолжает действовать и в 2018 году. Она предполагает постройку жилищных кооперативов, земля под которые предоставляется государством бесплатно. Это снижает стоимость жилья. Кроме того, при участии в этой программе ваш первоначальный взнос будет уменьшен на 10%.

Также следует учитывать, что в каждом регионе действуют различные варианты помощи учителям от местных властей:

  1. Вам может быть предоставлена субсидия на погашение части стоимости жилья (обычно не более 40%).
  2. Продажа жилья по более низкой стоимости.
  3. Предоставление займа для погашения процентов по ипотеке.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Сегодня большая часть банков принимает заявки на ипотеку онлайн. Это быстрей и удобней, так как вы можете подать заявление сразу в несколько банков и выбрать лучший вариант.

Давайте рассмотрим порядок действий при подаче заявки онлайн на примере Сбербанка:

  1. Перейдите на сайт Домклик. На этой онлайн-площадке вы сможете подать заявку на ипотеку, подобрать понравившийся вариант жилья, заказать оценку недвижимости, произвести регистрацию сделки.
  2. Кликните по вкладке «ипотека». Вам будет предложено два варианта на выбор: «рассчитать условия кредита» или «войти в личный кабинет».
  3. Выберите «войти в личный кабинет». И здесь вам будут доступны два способа: осуществить вход через «Сбербанк Онлайн» или «создать личный кабинет».
  4. Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка и зарегистрированы на сайте Сбербанк Онлайн, нажимайте первую вкладку и авторизуйтесь.
  5. Если вы не зарегистрированы в Сбербанк Онлайн, выберите «создать личный кабинет» и заполните все поля.
  6. На номер, который вы указали, придёт СМС с кодом для авторизации. Введи его в открывшуюся форму.
  7. Затем вам необходимо придумать пароль и поставить галочку для подтверждения, что ваш стаж работы не менее полугода и вы являетесь гражданином России.
  8. Теперь в своём личном кабинете вы можете оформить заявку: нужно ввести все требуемые личные и паспортные данные, указать информацию о месте работы и прикрепить необходимые документы. После того как все требуемые действия закончены, в самом низу страницы нажмите кнопку «Отправить заявку в Сбербанк».

Обычно заявка рассматривается в течение 1-2 суток. О своём решении банк уведомит вас через СМС.

Условия ипотеки для учителей

В 2018 году доступна социальная ипотека, под которую попадают все работники бюджетной сферы. Условия и требования по оформлению социальной ипотеки можно узнать в Дом.РФ (бывшее АИЖК). Именно эта компания занимается реализацией государственных программ, направленных на улучшение условий проживания граждан.

Учителя-специалисты могут попасть под две программы:

  1. Социальную ипотеку Московской области. Ставка на новостройку будет составлять 8,5%, на готовое жильё — 8,75%. Срок кредитования — 10 лет. Правительство оплачивает до 50% стоимости жилья и погашает ежемесячные платежи. Таким образом, вы платите только проценты.
  2. Льготную региональную программу. Ставка в этом случае будет зависеть от региона и начинается от 5,5%.

В Россельхозбанке разработана программа, которая помогает приобрести жильё молодым специалистам, работающим в сёлах. Процентная ставка будет составлять 11,5-13,5%, первоначальный взнос не требуется. Для сравнения минимальная процентная ставка в Сбербанке — 12,5%, а первоначальный взнос — 20%.

Для жителей Набережных Челнов будет более выгодно обратиться в ВТБ, где первоначальный взнос составит всего 10%, а процентная ставка равняется 9,4%.

Кто может взять ипотеку?

Чтобы оформить ипотеку, вы должны соответствовать определённым требованиям:

  • в основном социальная программа рассчитана на учителей до 35 лет;
  • у вас не должно быть собственного жилья;
  • стаж работы — от одного года;
  • предпочтение отдаётся преподавателям, которые трудятся в сёлах или имеют детей до 18 лет;
  • вы должны быть платёжеспособными — если платёж по ипотеке составляет более 45% от доходов, то вам откажут.

Требования к недвижимости

Если недвижимость не будет устраивать банк, он откажет в оформлении ипотеки. Чтобы этого избежать, необходимо знать, какие требования предъявляются к залоговому жилью.

ПараметрТребование
Расположение домаПолучить ипотеку на квартиру, которая расположена в неблагоприятном районе или слишком удалена от центра города и инфраструктуры, маловероятно.
Возраст зданияПериод эксплуатации здания не должен превышать 70% от срока службы, который указывается в паспорте.

Узнать возраст дома можно через сервисы «Неспроста», «Дома Москвы», «Где этот дом» или обратившись в Росреестр.

КонструкцияДом должен иметь каменный, цементный или кирпичный фундамент с металлическими перекрытиями. При наличии деревянных конструкций вам, скорее всего, откажут.
Внутренняя комплектацияНеобходимо, чтобы квартира соответствовала санитарным нормам: было подключено отопление, проведены коммуникации, исправно работало электричество.
Юридические нюансыНе должно быть потенциальных претендентов на имущество. Следует провести оценку рыночной стоимости жилья. Любая перепланировка должна быть законной.

Какие документы нужны?

Чтобы оформить ипотеку, вам потребуются:

  • паспорт, ИНН, СНИЛС (при этом следует подготовить оригиналы для проверки и копии для банка);
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • военный билет (предоставляют учителя-мужчины);
  • заявление по образцу банка;
  • свидетельства заключения брака, рождения детей;
  • справка, выданная органами местного самоуправления, подтверждающая, что вы нуждаетесь в жилье (претендовать могут семьи, проживающие в жилом помещении с недостаточным количеством квадратных метров на каждого члена семьи, в аварийных условиях или вообще не имеющие собственного жилья);
  • сертификат на материнский капитал (при наличии);
  • сертификат на субсидию (при наличии).

Кроме этого, вам нужно будет предоставить документы на недвижимость:

  • договор купли-продажи;
  • отчёт оценщика;
  • нотариально заверенное согласие вашего (-й) супруга (-и) на передачу недвижимости в залог;
  • если один из участников сделки несовершеннолетний, требуется разрешение органов опеки.

Как учителю взять ипотеку?

Порядок действий для получения ипотеки:

  1. В первую очередь вы должны пойти в местную администрацию, чтобы выяснить условия предоставления субсидий. Там вам будет необходимо подать следующие документы: заявление, ксерокопию всех страниц паспорта, ходатайство работодателя из учебного заведения, ксерокопии свидетельств о браке и рождении детей, а также документ, подтверждающий, что вам требуются улучшения условий проживания.
  2. Узнайте, какие банки участвуют в социальной программе.
  3. Когда вы получите сертификат, соберите документы и отправьте заявку на ипотеку.
  4. После одобрения вам нужно выбрать квартиру, заключить договор купли-продажи и передать документы на недвижимость в банк.
  5. Последним шагом является оформление акта приёма-передачи и регистрация в Росреестре.

Отзывы об ипотеке для учителей

Предлагаем ознакомиться с отзывами людей, которые воспользовались социальной или льготной ипотекой.

Дмитрий Худяк пишет:

«Я учитель физкультуры. Закончил ВУЗ и поехал в Московскую область по направлению, чтобы гарантированно получить работу и в дальнейшем льготы на покупку жилья. Оформляли ипотеку с гос. поддержкой через Сбербанк. Уже выплатили половину суммы. 30% кредита составила поддержка государства.

Сейчас подрабатываю фитнес-тренером и подумываю погасить кредит досрочно, тем более что никаких ограничений на досрочное погашение нет».

Анастасия Сапковская рассказала следующее:

А вот что рассказывает Грачёва Любовь Владимировна о программе «Ипотека для молодых учителей»:

«Два года я проработала учителем в селе. Узнала о программе и встала на очередь как молодой специалист (до тридцати пяти лет). Через полтора года подошла очередь. После этого ещё нужно было 5 лет отработать в школе. Муниципалитет был заинтересован в том, чтобы привлекать учителей, врачей для работы в сёлах, поэтому приняли заявку без проблем.

Оформляли через Сбербанк, пришлось собрать очень много документов и не с первого раза. По этой программе кредит никто из учителей не брал, и инспектор не знал об особенностях. 17 сентября заявка была одобрена. Сделку назначили на 25 сентября».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-uchitelej.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.